Финансовый консультант в центре развивающегося ландшафта. Эти квалифицированные специалисты носить различные головные уборы, спорта различных уровней обучения, а также предлагаем широкий спектр услуг. Это наследие профессии теперь грозит изменение рабочей среды, которая сжимает финансовых консультантов.
Эти шесть широких категорий иллюстрируют тенденции, влияющие на профессии.
1. Сложные Финансовые Пейзаж
Переход от пенсионных планов с установленными выплатами в Пенсионный фонд работникам планы с установленными взносами, вся промышленность становится все более сложной. В прошлом, работника работодателем обработаны пенсии и работник был уверен, что все социальные и пенсионные компании, ее потребностях выхода на пенсию будет принято во внимание.
Сегодня работник устраивается на работу с новой компанией, где ей сообщили, что она потребуется, чтобы финансировать свой собственный выход на пенсию через корпоративную 401(к). Она посещает финансовому планированию для руководства и она не только принесет ей собственный Пенсионный забот, планировщик должен учитывать ее пенсию супругам план наряду с более дорогим финансирование колледжа для детей, и потенциальные обязательства помогать своим пожилым родителям. (Подробнее см.: изменения социального страхования на 2015 год. )
Любое неверное движение в этом плане, приводит к нисходящей спирали финансовой нагрузки для всей семьи. В современном мире, в круг обязанностей финансового консультанта шире, чем когда-либо.
2. Расширение Соблюдению Промышленности, Регулирования
В развивающихся отраслевых стандартов могут быть полезны для потребителя, но не подчеркивая финансовый консультант. Индустрия финансового планирования уже регулируется. Однако, с потерями во время банковского кризиса 2008 года вместе с ущербом от скандала Берни Мэдофф и другие финансовые пирамиды, регуляторы в действии.
Додда Фрэнка Уолл-Стрит реформы и закон О защите потребителей (закон Додда-Франка) 2010 года внесены обширные изменения во всех областях индустрии финансовых услуг . Изменения регулирования отрасли будет продолжаться и в настоящее требующих советники платить дополнительные взносы и нанимать персонал для осуществления изменений.
Министерство труда сейчас работает над планом по защите работников и пенсионеров от получения конфликтная инвестиционный совет. Крайний срок для этих новых правил продолжает быть отброшены, но вполне вероятно, что дополнительное регулирование приведет к дополнительным расходам и надзора за финансовым советником. (Подробнее см.: что нужно знать о Фидуциарных стандартов. )
3. Выдавливается по технологии
Технологические достижения дают консультантам доступ к огромными объемами данных и аналитических инструментов, наряду с целесообразным коммуникационных приложений . Но есть и негативный аспект для технологических инноваций, влияющих советников сегодня. Технология нарушая положения финансовых консультантов . Технология расширенной советников, также называемый “робо-эдвайзеров” с различными уровнями обслуживания и автоматизации предлагает услуги финансового планирования с ограниченными сборы. Несмотря на то, что большинство из них относительно небольшие размеры, в сравнении с установленными советников, их рост-это взрывной. (Подробнее см.: как финансовые советники могут приспособиться к Робо-Эдвайзеров. )
Автономное технологию Enhanced консультантов варьируются от поставщика, который будет управлять портфелем индексных фондов для инвестирования сборы ниже нуля до 10 000 $на 0. 25% для больших портфелей. Других участников растет онлайн сфере инвестирования имеют различные тарифные планы . Некоторые провайдеры ссылка на все активы инвестора, других нет. Есть даже некоторые из этих новых технологий советников, которые предлагают доступ к оперативным финансовым планированием, а также.
Даже старая гвардия — скидка брокерская — компании создают предложений, чтобы конкурировать с этими новыми инвестиционной платформы. Все эти новые события оказать влияние на структуру оплаты инвестиционных консультантов .
4. Дефицит человеческого капитала
Это может показаться ироничным, что поле взрывается с новой инвестиционной платформы, а также сдавили отсутствие новых финансовых консультантов. Это происходит потому, что многие из старых, установленных финансовых консультантов уходят на пенсию. Это приводит к отсутствию новых профессиональных кровь за пустоту, оставленную пенсионеров. Другими словами, спрос на консультантов превышает предложение.
Высокопрофессиональных финансовых консультантов с обучением, опыта и сертификации занять годы, чтобы культивировать. Как старых специалистов на пенсию, в промышленности продолжает добиваться высокого калибра замены. Кадровая проблема для диверсифицированной финансовой компании планирование . Когда цель компании заключается в разработке различных организации, финансовых консультантов, способных выполнить все обширные клиентов денежные потребности, там не хватает новых советников, чтобы заменить тех, кто уходит на пенсию. (Подробнее см.: карьера в финансовом планировании в будущем?)
5. Опасения по поводу падения стоимости активов
В прежние времена по планам с установленными выплатами, когда работодатели несут бремя придумывают поток дохода для своих пенсионеров, рабочих, не заботясь о волатильности рынка . Ведь эти корпоративные сотрудники были уверены, что на пенсии они могут рассчитывать на ежемесячной проверки социального страхования, а также Пенсионный чек от своего бывшего работодателя.
Сегодня, человек в первую очередь отвечает за качество собственных пенсионных фондов. Конечно, пожилые работники по-прежнему уверены в системе социального обеспечения, но поколение Y и Миллениалы сталкиваются с опасениями относительно стабильности безопасности правительства сетка. Усугубляет опасения относительно будущего социального обеспечения, и другие вопросы об управлении 401(K) или Ira. Поскольку часть пенсионных накоплений будет наемных работников ответственность, когда падение рынков, существует совершенно различное воздействие на финансовый консультант. Советник должен быть оснащен для управления психическим состоянием клиента и свои деньги. Советник должен целый набор навыков, включая глубокое понимание рынка истории в паре с межличностными ловкость, чтобы успокоить нервы хрупкие клиента . (Подробнее см.: инвестиционный портфель поколения Y . )
На практическом ноте, это создает дополнительные риски для инвесторов, которые еще нужно заработать большую прибыль. Следовательно, консультант сталкивается с задачей выдавливания большую отдачу от снижения рисковых активов . (Подробнее см.: финансовых консультантов нужно искать эту группу теперь. )
6. Спрос на низшие услуги компания
Многие нынешние тенденции сдавливании сегодня финансовые консультанты результате в уменьшенной структуре плату . Отрасль переживает переход от структуры, основанной транзакционную плату на платной основе. Например, традиционный биржевой брокер, который компенсируется для каждой сделки клиента, идет на второй план. Этот сдвиг оказывает понижательное давление на маржу консультантов . (Для связанного чтения, см.: почему лучшим финансовым консультантом может быть вы. )
Кроме того, растет спрос на более упрощенный инвестирование подходов приводит к фасованной методов, включающих индекс паевые инвестиционные фонды и торгуемые на бирже фонды (etfs). Эти типы стратегий имеет свои преимущества и недостатки. Моноблочная система позволяет советников, чтобы вместить больший нагрузку клиента . Недостатком этих схем является сокращенной структуре плату . (Подробнее см.: оплата финансового консультанта: сборы комиссий?)
Нижняя Линия
Финансовые консультанты находятся в центре крупных отраслевых изменений. Технологии, новое регулирование, удалившись финансовых специалистов, и новых типов услуг, не влияя на поле. Для успешной адаптации, финансовых специалистов также рекомендуется следить за происходящими изменениями. (Подробнее см.: Как стать Топ-финансовый консультант. )